2023年03月24日 来源：经济观察网

经济观察网 记者 姜鑫3月21日，北京人寿联合小雨伞保险经纪举办了大黄蜂8号少儿重疾险发布会。

小雨伞保险经纪高级副总裁赵欢告诉经济观察网记者，大黄蜂8号少儿重疾险此次升级不仅扩大了罕见病的保障范围，由原来的10种扩充至20种，而保费更是低至345元。

恶性肿瘤是少年仅次于意外的第二大杀手，更是继肺癌、肝癌等疾病之后第六大肿瘤疾病。中日友好医院肿瘤放射治疗科的副主任医师熊英在发布会上分享了这样一组数字，2018~2020年，全国累计有12万儿童肿瘤患者(14岁以下)，每年大概新发4万。但与成人肿瘤不同，儿童肿瘤生存数值很高，有80%的生存率。

在少儿重疾中，罕见病是较为高发而复杂的疾病。罕见病又称孤儿病，意为发病率很低、很少见的疾病。据保守的循证估计，罕见病在人群中的患病率约为3.5%~5.9%，且69.9%的罕见病在儿童期发病，有近1/3的患儿在5岁之前因无法获得有效治疗而死亡。目前全球已知的罕见病有7000多种，全球受影响的人口接近4.5亿人。

据北京病痛挑战公益基金会秘书长马滔介绍，其做过一个样本量20000个病人的调研，除了首年就能实现确诊的病人以外，有60%的病人要通过4.9年、辗转5个医院才能实现确诊。确诊难之外，治疗也是罕见病的难题，95%的罕见病是没有治疗方案的，而5%是有治疗方案和治疗药物的，但没办法一下子治愈，需要终身用药，但罕见病药物研发成本高、周期长，加之患者数量少，罕见病患者往往面临着天价医药费。

也正因为此，罕见病一直都是少儿重疾险保障范围的重要组成部分，市面上的重疾险大部分仅保障10种罕见病类型。大黄蜂8号少儿重疾险此次宣布将罕见病的保障范围扩大至20种(具体病种见下图)，可以看作是少儿重疾险的进一步完善。此前该产品纳入保障的10种罕见病为肺淋巴管、婴儿进行性脊髓萎萎缩症、肺泡蛋白质沉积症、严重多发性硬化、肝豆状核变性、脑型疟疾、脊髓内肿瘤、肺袍子菌肺炎、范可尼综合征、艾森门格综合症。

据记者了解，大黄蜂8号少儿重疾保障125种重大疾病、30种中症、43种轻症;前30年/60周岁(保障至终身)或前10年(保障30年)首次重疾额外赔付60%基本保额，首次中症额外赔20%基本保额，首次轻症额外赔10%基本保额;中症和轻症赔付次数各为3次。

在扩展罕见病保障范围外，大黄蜂8号少儿重疾赔付后，轻症和中症最高还能各赔付3次，此举意味着中轻症赔付次数及保额不受重疾发生时间的影响，这也是近期重疾险在产品升级的新动作。

在保费收取上，大黄蜂8号少儿重疾险0-3岁最高保额60万，4岁及以上最高保额70万。以0岁宝宝为例，投保50万基本责任保额，保障30年，分20年缴费每年最低只需575元/年;而同样情况30万保额只需345元/年。

据赵欢介绍，大黄蜂系列产品在2017年开始推出，期间经过数次升级，产品形态上也经历了保障期延长、保障范围增加等升级，截至目前已经累计承保21.6万件，累计保额超过112亿元。

目前，少儿重疾险有哪些特点呢?据北京人寿总经理王修文介绍，目前来看，少儿重疾险呈现承保年龄比较低，保障期限比较长，承保保额比较高的特点，承保客群主要以3岁以下的低龄少儿为主，保障是终身方式为主导，保额大部分在50万以上，远超行业几十几万的重疾保额均值。而在保费水平上，年化期缴保费均值在2000-2500元左右，对于少儿易患的白血病等疾病的大额治疗费用，撬动效用明显。